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摘要： 最新LPR值由4.85调整至4.8，这种情况下刚需、改善和非自住都该如何配置房产？需要观望还是下手？美国人结婚的花销大概是多少？客人会给“份子钱”吗？最新LPR值由4.85调整至4...

1. 最新LPR值由4.85调整至4.8，这种情况下刚需、改善和非自住都该如何配置房产？需要观望还是下手？
2. 美国人结婚的花销大概是多少？客人会给“份子钱”吗？

最新LPR值由4.85调整至4.8，这种情况下刚需、改善和非自住都该如何配置房产？需要观望还是下手？

LPR报价下调，并不预测房贷市场利率就会下调，特别是10月份CPI高达3.8%的前提下。

10月8日之前，房贷利率以央行***基准利率为参考标准，即房贷利率基于央行***基准利率进行一定比例的上浮或下浮。比如上浮10%，房贷利率就是4.9%*110%=5.39%。

然而，房贷通常长达二三十年，存在较大的市场风险，为了双方利益考虑，房贷往往***用的是浮动利率，即基于央行***基准利率进行一定的浮动。但是浮动比例是保持不变的，比如央行基准利率4.9%调整为4.8%，那么业主在第二年往往就以4.8%*110%=5.28%的利率归还相应的利息，其中10%是保持不变的。

在10月8日以后，房贷利率更改为以LPR为参考标准，在LPR的基础上加一定的基点。比如上述5.39%，是在4.85%的基础上加54个基点。而上加的基点如同上述的比例一样，在往后还供是保持不变的。

因此，在10月8日实施新政策之后，尽管从4.9%的参考利率变为4.85%，但房贷利率水平却是走高的，并不会因参考标准改变而改变，它们俩也没有必然关系，只是参考标准发生改变，不要想太多了，如上图。

11月20日五年期LPR从4.85%变为4.8%房贷利率就会下降吗？想多了，它只是2019年09月06日降准0.5%以后的市场延期表现罢了，它本应当在10月份就发生改变的——这也是专家们的预测。

当***利率不会发生改变，而CPI又那么高涨不下，你认为会利好房贷利率吗？推高房价倒有可能，毕竟CPI那么高。***如推高了房价，可能你就买在更高的点位，而不是得到房贷利率的优惠——LPR调整与自住还是投资都没有多大关系，不要见风就是雨。

你想买房子并不是说看利率，或者并不是说看利率调整的多少，你想要购买房子你是刚需买房或者是说改善，可以大大忽略房产的升值属性，在这样的状态下，只要你看好的房产你就应该去买。

但是现在的房产水很深，在这样的房产之中你更要知道你想要得到什么样的房子，你如果想要得到在你经济基础上可以购买的房子那么就要主动去购买。***只不过是你月收入不要超过60%就可以啦，千万不要去看***的利率生活着是降，这样才能去购买你所要的好房子。

就在三个小时前，一个重磅利好消息终于公开，买房人翘首期盼的房贷利率终于下调。从央行货币政策司公布的数据看，五年期利率较上月下调5个基点，利率由原来的4.85%降至4.8%。从下调额度来看，影响很小，但导向意义明显。作为买房人来说，下调总比不调要好嘛，毕竟又可以节省一些支出。

那么，这一次利率下调究竟可以节约多少呢？

以***100万、按揭30年计算。降息之后，利息总额减少1.1万多元，月供减少32.3元。如果与现在的猪肉价格比较，相当于每个月为大家节约了1斤猪肉了。当然，总量节省1.1万元，还是不错，相当于一个家庭一个月的收入了。

在全球进入降息周期之后，央行本次调低利率实属，“小步缓降”，大概率不会一步到位。按此种情况分析，可能在未来的一段时间内会出现阶段性的利率下调，一次降一点，经过多次调整后，也许房贷就省下一大截了。

当利率下降之时，有人说这是央行为低迷的楼市添加一把火，是为了鼓励刚需购房。这一点从当前来看，还不明确。按央行的总要求仍然是坚持房住不炒，按照银保监会的要求，所有资金不得违规进入房地产。在当前不靠房地产***经济的总原则之中，一点利率的调整并不是楼市放松的信号。

那么什么是楼市放松的信号？一个明显的标志是房贷利率不再上浮或减少上浮利度。按照历史经验，当房贷利率打折的时候就是买房的最佳时间。

当前楼市转冷已成为共识，再次提醒，除了北、上、深外，其它城市的买房仍需等待。本次降息减少1.1万元虽然不多，但也是向好的方向发展。

不请自来。的确，央行调整了房贷基准利率，LPR的五年期的***利率由4.85%调整至4.8%，在加上叠加的55个基点不变，的确是少了0.05%。就目前来说，自住和投资房产的策略是不一样的。

首先，我们说说0.05%的差距有多大，我们以30%首付，***300万，30年来计算，总还款额可以节省33665元，可以说下调房贷带来的实际收益并不是很明显。当然了33665元也不是一笔小钱，也可以让一家人可以舒舒服服的出去旅游一次了。

其次，我们来说说刚需自住的人群。这部分人群如果现在有中意的房产是可以出手买房的。国家实行“房住不炒”的政策，根本上是放缓房价的上涨，这个初衷已经达到了，但是如果幻想让房价暴跌那是不可能的。毕竟已经有那么多房奴在还贷了，如果房价暴跌，大家都断供了，整个经济就会乱套了。

然后，我们来说说投资房地产的人群。对于这部分人，笔者的建议是可以再观望一段时间。一来目前的房产租售比太低，还不如做个理财来的收益高；二来房价告诉上涨的时代已经过去，再想靠房地产赚取暴利已经是不可能的事情了。可以关注后续政策调控方向，择优购入。

最后，无论是自住还是投资，未来能够保值增值的城市都只有现在全中国那个顶尖20个城市了。这类城市经济比较发达、城镇化率高、人口持续流入、产业结构优化、***丰富。其他城市未来就会像鹤岗一样，成为收缩型城市，5万元一套的房子都卖不出去，在这样的城市里的房产是会被套住的。

您好，很高兴回答您的问题。希望您能够对我的答案满意。

回答将从LPR下降的意义、刚需购房者是否该买房、投资者是否该配置房产三方面展开论述。

LPR值下降的意义。

笔者认为在当前“房住不炒”“因城施策”的大环境下，此次LPR由4.85下调整至4.8对楼市实际影响相对有限，主要意义在于其释放的积极信号。除本次降息外，11月16日央行在发布2019年第三季度货币政策执行报告中删除了“房住不炒”的表述，或许这意味着楼市政策进入微调期。这一切还有待进一步观察和确认。

对于该观望还是配置房产，这个问题不能一概而论，不能搞一刀切。毕竟现在买套房，动辄几百万，少则百来万，谁的钱也不是天上掉下来的，应当慎之又慎。

刚需购房者。

对于刚需人群，笔者认为只要资金足够买房，目前是买房不错的时机。毕竟经过近两年房价调控，许多城市的房价都有不同程度的下降。大家不能指望能买在房价最低点，这不现实。既然是刚需，房子是买来住的，有需要价格又合适，就买！

投资型购房者。

对于投资者，笔者认为主要看的是投资预期。如果你还想着像几年前那样，买了房放几年资金翻一番，那我劝你还是别买了，不现实。如果你只是为了保值增值，想让自己的资产抵御物价和通胀，那房子无疑是非常安全的投资产品。如果你自己也不知道你的投资预期，那就持币观望吧。最后，对于那些唱空房价的人，笔者实在难以理解。“房住不炒”并不代表房价要跌，要大跌。毕竟房地产涉及的上下游产业实在太多，不可以也不可能大跌。未来，房价应当是稳中有进的总体发展趋势。

美国人结婚的花销大概是多少？客人会给“份子钱”吗？

上个月“市场观察”(Market Watch)有一篇文章专门探讨为何越来越多的美国人拒绝参加婚礼，其结论是最近这些年来美国人结婚费用不断增加，与此同时宾客参加婚礼的费用也水涨船高，许多人因为不堪重负，只能谢绝婚礼邀请。

有关婚礼的费用并无官方统计，不同调查机构的统计数字也有不同。据婚礼策划专门网站“The Knot”2016年所做的“真实婚礼研究”(Real Weddings Study)的调查，2016年美国人婚礼平均费用为35329美元（不包括度蜜月费用），比2013年的29858美元增加了5471美元，增加幅度近18%。据另外一家专门统计婚礼费用的网站“Cost of Wedding”的统计，美国人结婚的平均费用为26720美元。

“真实婚礼研究”罗列了结婚费用的分类开支，以下是具体数字：

结婚场地：16107美元

婚宴：每人71美元

鲜花及装饰：2534美元

摄影：2783美元

婚纱礼服：1564美元

音响师（DJ）：1245美元

婚宴蛋糕：582美元

说到人情这种事，很多人都认为这是我们中国人的风俗习惯，但实际上，世界就是个大的人情场，不管哪一国，在面对送人情这件事上，都是一样的。比如说美国人吧，他们结婚会花销多少？参加婚礼的客人又会送多少人情呢？这个问题虽然有点八卦，但很有意思，一起来看看。

按我们国家现在的婚礼现状来说，结个婚真的是烧钱的过程，基本两个家庭都会花销大量金钱。当然，这也包括了消费男女双方各路的人情，也就是份子钱。

但这件事在美国可能有点不一样，至少，他们结个婚没我们这么复杂，也没我们这样劳民伤财。AA？这个不存在的，但相爱的男女双方都花钱不多是真的。

首先，美国人结婚所需的环节必须有场地、婚戒、请柬、婚纱礼服、鲜花、蛋糕、摄影、音响，对了，还有必需的吃饭，也就是婚宴了。另外，小礼品、婚礼策划什么也可以适当有一些。

而这些东西的价格，我们可以来个大约价格估计：

结婚场地一般是个重要的地方，花销稍多一些，在15000美元左右，如果是教堂的话，那就会再少一些。据说有的地方只要几百美元也可以搞定，所以要具体看自己婚礼的规格。

婚戒也是如此，没有具体的价位，要贵还是要便宜都要看个人的实力。通常情况下，美国的年轻人更崇尚自然，从订婚到结婚，两对戒指多在3000美元左右。

接下来就是婚纱、礼服、新郎衣服，这些对于新人自然是不能省的，但美国人多以买婚纱为主，所以花费又要高一些。但两个人的总计置装费也就是2000美元的样子，这里面通常还会包括头饰。

另外，婚礼现场策划、布置、鲜花、音响、摄影等杂项加起来，大约要5000美元左右。如果再加上蛋糕，则要外加500美元以上的价格。但婚礼的婚宴却并不高，人均100美元以内是常规操作。

如此，七七八八加起来也就是两万多美元的样子。但这个数据当然不是普及型，而是平均值的算法。根据当地的调查，美国人结婚平均费用应该是26720美元，当然，蜜月费用不计在其中。

美国结婚随份子通常不给现金。也有例外。有些地区承继波兰风俗，在婚礼上会举行“金钱舞会”。来宾跟新娘或新郎跳舞，给一点现金，表示感谢，几块钱而已。有的新人为了不使来宾感到“不付钱不好意思”，特地在每张桌子上摆个碗，放不放钱，“悉听尊便”。

美国人祝贺新婚的随份子方式主要是给新人买东西。亲朋好友会收到一份长长的购物单，叫做新娘登记单。美国结婚费用传统上由女方承担。新娘登记单上分门别类详细列出所需的物品，大体为：装饰品；玻璃器皿；炊具；寝具；餐具；浴室用品等。准新郎“无债一身轻”。亲友们可以根据购物单上的内容，自行“认购”，作为结婚礼物奉上。

新娘登记单的客观社会效益是，倡导了“礼轻情意重”的良好风气。登记单上的物品不贵，每件几块美元、几十块美元，绝不会影响送礼亲友的日常开销，也断了某些人的敛财之路。

也有新人效仿中国，收礼金。通常兄弟姐妹给三到五百。朋友、同事则基本按照“1年20元”潜规则，即相识1年的，给20元；2年的，给40元…通常100元封顶。若是从穿尿不湿一起长大的发小，最多200元。

主宰婚姻幸福的两大要素：金钱与情感。

常言道：夫妻之间谈钱伤感情，谈感情伤钱。由此可见，在结婚环节，如何处理金钱与感情的关系就显得尤为重要。人都是活在俗套里的物种，在婚姻面前，有所图属理所应当，但是，把婚姻视为敛财工具，难免让人寒心。

婚姻是双向选择题，核心应该是以人为本。恋爱阶段，对结婚对象全方位考量属人之常情。婚姻最终走向，夫妻是婚姻主体，选对人后，就不要在彩礼等方面再设门槛。

一般50-100美元一人，要求份子钱能支付自己的酒水和食品。如果是在教堂吃自助餐跳个舞比较省钱，夫妻2参加50X2=100美金就够了。在宴会厅举办，夫妻2人参加100X2=200美元。关系特别好的同学，同事，亲戚有时会一起每人另外凑200，20个人总共4000，打包给新人外出旅行渡***等等。另外准备一张10美元以上的精致贺卡，买或租一套适合婚礼的西装礼服，剪发化妆美甲。